L'assurance : un outil polyvalent de planification
successorale
L'assurance peut faciliter grandement votre planification
successorale, et ce, de plusieurs façons.
Une assurance vie pour préserver votre patrimoine
Si vous souscrivez une assurance vie en vue de régler l'impôt
sur votre succession, la valeur de votre patrimoine sera conservée.
Voici comment fonctionne cette stratégie.
Supposons que vos biens valent actuellement 200 000 $
et que, dans vingt ans, ils vaudront 500 000 $.
Cette appréciation se traduira par un gain en capital de 300 000 $,
dont la moitié - 150 000 $ - sera assujettie à l'impôt.
Si le taux d'imposition est de 30 %, votre succession
devra payer des impôts de 45 000 $ (30 % de
150 000 $). Il faudra peut-être emprunter ou vendre
une partie de vos biens pour acquitter ce fardeau fiscal.
Il serait préférable de souscrire une assurance vie d'un
montant assuré de 45 000 $. La prime totale d'une
telle assurance serait relativement peu élevée - de l'ordre
de 5 000 $, disons.
À votre décès, le capital-décès de 45 000 $ sera
versé en franchise d'impôt à vos héritiers, qui pourront s'en
servir pour payer l'impôt sur la succession.
Bien que simplifié à l'extrême, cet exemple illustre le fonctionnement
de la stratégie. Ainsi, vous verseriez des primes de 5 000 $
pour acquitter des impôts de 45 000 $, soit une
économie nette de 40 000 $ pour votre succession.
Trois types d'assurance pour protéger votre santé financière
 L'assurance
maladies graves, l'assurance invalidité et l'assurance soins
de longue durée sont des produits de plus en plus recherchés
dans notre population vieillissante.
Les deux premiers types - l'assurance maladies graves et
l'assurance invalidité - vous assurent un revenu en cas de
maladie grave ou d'invalidité.
Les progrès de la médecine permettent à de plus en plus de
gens de survivre à des maladies graves. Mais il faut souvent
prévoir une longue et coûteuse convalescence sans revenu d'emploi.
D'où l'importance d'assurer sa santé financière.
On a souvent tendance à croire qu'il suffit d'assurer sa
voiture, sa maison, sa vie et sa santé, mais votre sécurité
financière n'est pas complète sans une assurance maladies
graves et une assurance invalidité.
De plus en plus de gens souscrivent une assurance soins de
longue durée parce que l'espérance de vie ne cesse d'augmenter
(jusqu'à 80 ans et même plus selon les statistiques).
Ça, c'est la bonne nouvelle. Mais malheureusement il y a une
chance sur deux que nous ayons un jour ou l'autre besoin de
ce type de soins.
Une telle assurance procure des prestations quotidiennes
si vous avez besoin de soins à long terme à domicile ou dans
un centre d'accueil.
C'est le moyen de garantir votre indépendance et votre sécurité
financière en cas de problèmes de santé graves, tout en libérant
vos enfants d'une obligation et en préservant votre patrimoine.
Vous trouverez des renseignements importants sur nos services de
planification financière au bas de notre page d'accueil.
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