Quelle est la meilleure stratégie pour vous ?
La plupart des portefeuilles devraient être structurés en fonction de cinq objectifs :
- la croissance
- le revenu
- la protection contre l'inflation
- la tranquillité d'esprit et la préservation du capital
- la réduction des impôts payés
Vous devez déterminer l'importance relative de chacun et les garder à l'esprit tout en constituant le portefeuille. Il n'existe pas de pondération optimale convenant à chaque investisseur. L'importance relative accordée à chaque objectif est affaire de choix personnel.
Trois questions pour amorcer votre réflexion
1. Quels sont vos objectifs ? Pourquoi faites-vous des placements ? Pour amasser de l'argent dans un but particulier ? Pour acheter une maison ? Un chalet ? Pour vous payer des vacances ou un voyage de rêve ? En vue de la retraite ? Qu'est-ce qui compte le plus pour vous à ce stade-ci - la croissance ou la sécurité ? Voulez-vous tirer un revenu de vos placements maintenant ou plus tard ? À quelle sorte de rendement vous attendez-vous ?
2. Quel est votre horizon de placement ? Quand comptez-vous utiliser le fruit de vos placements ? Dans combien de temps aurez-vous besoin de puiser dans votre capital investi ou de toucher le revenu de vos placements ? Cette question est très importante, car le risque que vous prenez et le rendement de vos placements peuvent varier selon votre horizon de placement. En général, plus cet horizon est éloigné, plus vous pouvez vous permettre de faire des placements dynamiques. Plus cet horizon est rapproché, moins vous devez prendre de risques.
3. Quel est votre degré de tolérance au risque ? Il y a augmentation progressive du risque et du rendement selon que l'argent est placé dans des espèces, des obligations ou des actions. Vous devez mettre en balance le rendement que vous souhaitez obtenir et le risque que vous êtes prêt à courir. Si vous voulez des rendements de 10 % et plus par année, sans risque, vous demandez l'impossible.
Nous nous sommes penchés sur la dimension émotive du risque, mais il y en a bien d'autres. Vous devez également prendre en considération la facilité avec laquelle vous pouvez remplacer votre capital. Si vous ne gagnez aucun revenu, ce ne sera pas chose facile. Il vous faut donc user davantage de prudence. Vous devez aussi prendre en considération votre situation financière, la planification de votre succession et votre taux d'imposition.
Votre âge constitue un autre facteur important. En règle générale, plus vous êtes jeune, plus vous pouvez vous montrer audacieux dans vos placements. À mesure que vous avancez en âge, vous devez faire preuve d'une plus grande prudence, car vous avez moins de temps pour combler toute perte éventuelle de valeur de votre portefeuille.
En termes simples, il est difficile de décider de la répartition de l'actif de votre portefeuille. Ou, si vous souhaitez recevoir de l'aide personnellement, cliquez ici pour trouver le spécialiste de la planification financière RBC le plus proche de chez vous.
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