Pourquoi des quasi-espèces dans votre portefeuille ?
 Commençons par clarifier le sens de « quasi-espèces ». Il s'agit simplement de tout actif financier très sûr et liquide, c'est-à-dire facilement convertible en argent comptant. Les quasi-espèces comprennent les comptes de chèques et d'épargne, CPG, bons du Trésor et instruments du marché monétaire (très sûrs, à court terme et rapportant des intérêts).
Même si les espèces et les quasi-espèces contribuent peu à la croissance de votre portefeuille ou à sa protection contre l'inflation, elles font partie de tout portefeuille équilibré.
Pourquoi des espèces ? D'abord, votre capital sera en sécurité. Les espèces sont également liquides ; donc, si une occasion de placement venait à se présenter, vous disposeriez sur-le-champ des fonds nécessaires pour pouvoir en profiter.
Par ailleurs, si vous savez que vous aurez besoin d'un certain montant d'argent à brève échéance - dans quelques mois ou dans un an ou deux -, en détenant des espèces, vous êtes certain de disposer de la somme voulue le moment venu.
De plus, que vous soyez au sommet de votre carrière ou retraité ou que vous approchiez de la retraite, vous devriez toujours avoir une réserve pour faire face aux imprévus.
Le choix d'une stratégie de gestion des espèces
Quelle est la stratégie à adopter pour vos avoirs en espèces ? Combien devriez-vous détenir sous les différentes formes qu'elles peuvent prendre ? Tout dépend de vos objectifs financiers et de l'importance que vous accordez à la liquidité et au rendement.
Il existe généralement un rapport inversement proportionnel entre la liquidité et le rendement - plus un placement est liquide, moins il rapporte. C'est l'argent en banque qui rapporte le moins et les CPG à long terme qui rapportent le plus, en règle générale, avec, entre les deux, tout un éventail d'options.
Fait à retenir, même s'il est modeste, le rendement des espèces peut être maximisé par une gestion intelligente. Vous devriez essayer d'apporter autant de soin à la gestion de vos placements à court terme qu'à celle de vos placements à long terme. À long terme, les intérêts composés aidant, vos efforts peuvent faire une énorme différence pour les rendements globaux de votre portefeuille.
Vous trouverez des renseignements importants sur nos services de
planification financière au bas de notre page d'accueil.
|
