Marge de crédit : un outil financier fiable
Différents types de crédit vous sont offerts. La première
forme de crédit et la plus facile à obtenir est la carte de
crédit de commerçant, émise notamment par des détaillants,
des sociétés pétrolières, des magasins à rayons et des institutions
financières.
Les avantages de ces cartes tiennent à la souplesse de leurs
modalités de remboursement et des montants de crédit offerts.
L'inconvénient est qu'elles représentent la forme de crédit
la plus coûteuse. Toutefois, si vous réglez le solde chaque
mois avant la date d'échéance, vous aurez bénéficié d'un crédit
gratuit à partir de la date des achats.
Votre banque offre par ailleurs plusieurs types de prêts
personnels. Dans ce cas, vous empruntez un montant précis
et vous le remboursez dans le délai précisé. Bien que cette
forme de crédit soit moins souple par rapport aux cartes de
crédit, elle est généralement assortie de taux d'intérêt beaucoup
plus bas.
Mais, si vous répondez aux conditions requises, la meilleure
forme de crédit que vous puissiez détenir est la « marge
de crédit », ou « ligne de crédit ». Il s'agit
d'un service offert par votre banque qui vous permet de retirer
des fonds quand vous en avez besoin, à concurrence d'un montant
prédéterminé.
Les intérêts sont imputés uniquement au montant utilisé et
non au montant mis à votre disposition. Le taux imputé est
calculé à partir du taux préférentiel et dépend de votre solvabilité
ou de la garantie fournie.
Par exemple, supposons que la valeur nette réelle de votre
maison s'élève à 50 000 $. Selon votre revenu et
votre situation financière, vous pourriez probablement obtenir
une marge de crédit de 25 000 $ à un taux supérieur
de un ou deux points au taux préférentiel, ou même moins,
si elle est garantie par la valeur nette de votre maison.
Si vous vouliez ensuite acheter un système de cinéma maison
à 10 000 $, vous pourriez vous le permettre et il
vous resterait 15 000 $ de crédit disponible. Vous
ne payeriez de l'intérêt que sur les 10 000 $. Et,
si vous vouliez faire un autre achat avec le crédit disponible,
vous n'auriez pas à présenter une nouvelle demande. Vous pouvez
vous en servir quand vous le voulez.
Si l'on comparait le coût d'un emprunt de 10 000 $
de cette façon au coût de l'utilisation d'une carte de crédit
de commerçant, vous économiseriez au moins 1 000 $
sur une période de deux ans.
En conclusion, si vous répondez aux conditions requises pour
obtenir une marge de crédit, il pourrait être avantageux de
vous en servir pour rembourser toutes vos autres dettes et
n'avoir ainsi qu'une seule obligation. Vous pourriez économiser
des milliers de dollars au fil des ans.
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