Devriez-vous emprunter pour cotiser à
votre REER ?
Quoi faire quand la date limite approche et que vous n'avez
pas d'argent pour cotiser ? En règle générale, il vaut
la peine d'emprunter.
Si vous pouvez rembourser votre prêt REER en moins d'un an,
emprunter est une bonne stratégie. Le coût s'élèvera à l'intérêt
que vous aurez payé pendant un an. Votre gain consistera en
la croissance de la cotisation pendant un an à l'abri de l'impôt,
qui devrait compenser largement le coût de l'emprunt.
Si vous savez que vous toucherez un remboursement d'impôt,
vous pouvez profiter pleinement de l'avantage de cette stratégie
et réduire le coût de l'emprunt en vous servant du remboursement
d'impôt pour régler une partie de votre emprunt.
Si vous souhaitez savoir comment effectuer ou maximiser une
cotisation REER à l'aide d'un prêt RBC ou de la marge de crédit
Royale, cliquez
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RBC le plus proche de chez vous.
Ou si vous souhaitez lire davantage sur les emprunts pour
faire des placements, cliquez ici pour afficher la section
« Comment
maximiser votre argent pour des placements plus rentables ».
Gardez à l'esprit que, si vous ne versez pas de cotisation
une année, vous pouvez reporter le droit de cotisation inutilisé
à une année ultérieure où vous aurez plus de liquidités disponibles.
Au lieu d'emprunter, vous pouvez aussi verser une cotisation
sous forme de titres dans votre REER. Il peut s'agir de CPG,
de parts de fonds communs de placement, d'obligations ou d'actions,
d'hypothèques ou d'autres avoirs admissibles.
Vous devriez également savoir que, lorsque vous contractez
un emprunt pour faire un placement non enregistré, les intérêts
donnent parfois droit à une déduction fiscale. Toutefois,
ce n'est pas le cas pour les emprunts destinés à une cotisation
à un REER.
Vous trouverez des renseignements importants sur nos services de
planification financière au bas de notre page d'accueil.
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