Réduire votre hypothèque ou cotiser à
votre REER ?
 Voilà
une question difficile. Selon un expert, le plus important,
c'est de rembourser ses dettes. Un autre dit que la constitution
d'un REER est la première priorité. Qui dit vrai ?
La réponse dépend des taux d'intérêt en vigueur, des taux
hypothécaires, du rendement des placements et de votre situation
personnelle. Mais, hormis toutes ces considérations, voici
une stratégie qui permet d'atteindre les deux objectifs.
Cotisez à votre REER et utilisez le remboursement d'impôt
pour réduire votre hypothèque. Voici un exemple :
Supposons que vous soyez propriétaire d'une maison et ayez
une hypothèque de 100 000 $. Le taux d'intérêt
est de 8 % par an et les versements mensuels s'élèvent
à 836 $. Il vous reste 20 ans jusqu'à la retraite
et vous avez 5 000 $ d'épargne à investir.
En investissant l'épargne dans un REER, vous obtenez un
remboursement d'impôt de 2 000 $, à supposer que
votre fourchette d'imposition soit de 40 %. Vous utilisez
ensuite ce remboursement pour payer une partie de l'hypothèque.
Sur vingt ans, si votre investissement de 5 000 $
dans un REER rapporte 8 % par an, il vaudra 23 305 $.
Avec le paiement forfaitaire de 2 000 $ sur le
capital de votre hypothèque, vous avez diminué le capital
de 100 000 $ à 98 000 $, abrégé le délai
d'amortissement d'un an et économisé environ 9 900 $
d'intérêts. La somme de 23 305 $ dans votre REER et
des intérêts économisés de 9 900 $ représente 33 205 $.
Ce calcul se fonde sur une cotisation faite en un seul versement.
Si vous procédez ainsi chaque année, vous vous constituerez
un REER et, en même temps, réduirez le capital, la période
d'amortissement et l'intérêt de votre prêt hypothécaire.
Cette stratégie vous convient-elle ? Pour le savoir,
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