| « Si vous ne savez
pas où vous allez, il y a peu de chances que vous vous
retrouviez là où vous voulez. »
David Campbell, Ph. D |
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Voilà qui résume le but de la planification financière. Elle
vous aide d'abord à déterminer où vous allez - ce que vous
voulez comme avenir financier. Ensuite, elle vous aide à y
parvenir.
 La
planification financière est un cheminement dynamique et continu
que tient compte de tous les aspects de votre situation. Votre
univers financier - votre revenu, vos avoirs, vos dettes,
etc. - et votre vie personnelle - vos valeurs, rêves, désirs,
besoins, échéanciers, etc. Le plus important peut-être est
que votre plan financier doit refléter votre attitude face
au risque et aux possibilités de rendement.
Le résultat obtenu est une stratégie taillée sur mesure qui
vous aidera à atteindre vos objectifs financiers, un plan
personnel qui vous montrera comment optimiser vos décisions
financières pour tirer le maximum de votre avoir - maintenant
et plus tard.
La planification financière peut vous aider.
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à payer le minimum d'impôts
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à maximiser le rendement de vos placements
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à vivre une retraite sans tracas
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à gérer vos finances courantes plus rapidement et facilement
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à accroître votre épargne et à optimiser la croissance
de votre capital
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à mieux équilibrer vos rentrées et sorties d'argent
-
à économiser dans un but précis, par exemple, pour les
études des enfants
-
à pourvoir aux besoins des personnes à votre charge en
cas de décès ou d'invalidité
-
à évaluer vos besoins en assurances
-
à être plus sûr de vos décisions financières
-
à transmettre votre succession plus efficacement
Ce ne sont là que quelques-uns des avantages de la planification
financière - des avantages dont tout le monde peut tirer profit.
Mais, tout le monde n'a pas besoin pour autant d'un planificateur
financier*.
C'est une décision importante que vous devez prendre vous-même.
Devriez-vous faire vous-même votre planification financière
ou la confier à un planificateur financier ? Cette section
vous aidera à prendre une décision. Vous pouvez commencer
par répondre à ces questions :
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Êtes-vous farouchement indépendant ?
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Détestez-vous demander de l'aide ?
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Préférez-vous régler vos problèmes vous-même ?
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Avez-vous de la difficulté à écouter les conseils ?
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Êtes-vous certain de vos décisions financières et de
vos décisions de placement ?
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Aimez-vous faire des recherches financières ?
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Aimez-vous faire des calculs pour des simulations financières ?
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Pouvez-vous consacrer le temps nécessaire à votre planification
financière ?
Si vous répondez par l'affirmative, vous n'avez probablement
pas besoin d'un planificateur financier. Si vous êtes prêt
à consacrer les efforts et le temps nécessaires, il est probable
que vous vous en tirerez bien.
Si toutefois vous répondez par la négative, et que vous disposez
d'au moins 50 000 $ d'avoirs pouvant être investis,
vous pourriez trouver fort utile de faire appel à un planificateur
financier.
Si vous souhaitez en discuter avec un professionnel de la
planification financière de RBC Investissements, cliquez
ici pour trouver le spécialiste de la planification financière
RBC le plus proche de chez vous. Vous pouvez aussi, si
vous préférez, approfondir cette question en cliquant sur
l'un des sujets ci-dessous.
* À RBC Groupe Financier, le planificateur
financier assume deux fonctions : il est planificateur
financier auprès de Fonds d'investissement Royal Inc. et directeur
de comptes à la Banque Royale ou au Trust Royal.
Cette double fonction lui permet de répondre à tous vos besoins
en matière de services bancaires personnels et de services
de placement en offrant des fonds communs de placement, des
solutions de portefeuille et des CPG, des comptes de chèques
et d'épargne, des prêts, y compris des prêts hypothécaires,
des cartes Visa et des marges de crédit personnelles.
Vous trouverez des renseignements importants sur nos services de
planification financière au bas de notre page d'accueil.
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