Des étapes importantes

Vous devez prendre d’importantes décisions financières lors de vos 65e et 71e anniversaires. Un planificateur financier peut répondre à vos questions.

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Ai-je suffisamment d’argent pour prendre ma retraite maintenant ?

C’est une question que beaucoup de gens se posent lorsqu’ils atteignent l’âge habituel de la retraite. Avant de faire vos calculs, évaluez vos objectifs personnels.

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Trois choses à faire pour trouver la réponse

1.Réfléchissez à votre vision de la retraite

2 000 heures. C’est le temps que les Canadiens passent en moyenne chaque année au travail. Comment comptez-vous occuper ces heures une fois à la retraite ? Que souhaitez-vous accomplir pendant votre retraite ? Quelles sont vos plus grandes priorités si vous ne pouvez pas tout faire ?

2.Planifiez les trois étapes de la retraite

Grâce aux progrès des soins médicaux et aux modes de vie plus sains, les Canadiens peuvent passer 30 ans ou plus à la retraite. Lorsque vous consultez votre planificateur financier à propos du montant d’argent dont vous aurez besoin, gardez ces trois étapes en tête.

C’est la période pendant laquelle vous serez probablement le plus actif. C’est aussi la phase de la retraite où vous dépenserez le plus, en réalisant votre vision de la retraite, que ce soit des voyages, l’achat d’une résidence de vacances, un retour aux études ou d’autres loisirs.
Préparez le budget de ces dépenses, mais n’oubliez pas qu’après cette phase de « vacances », vous aurez encore de nombreuses années de retraite.

Durant cette phase, l’enthousiasme suscité par la retraite se modère. Vous avez adopté une routine prévisible et vous mettez l’accent sur votre santé, votre famille et votre confort. En général, vos dépenses diminuent pendant cette étape, car vos activités sont moins nombreuses.

Alors que vous avancez en âge, vous ralentissez votre rythme de vie et vous réduisez vos activités. Pendant cette étape, vous ou un proche aurez peut-être besoin de plus de soins ou d’assistance. Par conséquent, les dépenses commenceront à augmenter de nouveau.

Les dépenses fluctuent tout au long de la retraite et elles ne sont pas entièrement prévisibles. En prenant conscience des besoins que vous pourriez avoir à chaque étape, vous pourrez mieux planifier votre avenir et les finances nécessaires.

3.Enfin, élaborez un plan

Une fois que vous avez une idée de ce que vous voulez faire à la retraite, votre planificateur financier RBC vous aidera à créer un plan qui répondra à vos objectifs. Il fera le point sur vos différentes sources de revenus et vos dépenses actuelles et futures, puis fera les calculs avec vous. Nous appelons cette démarche Votre avenir à définir®

Votre avenir à définir est une démarche exploratoire que vous pouvez faire en ligne et avec votre planificateur financier RBC. En vous posant les bonnes questions, nous vous aiderons à déterminer ce qui vous importe le plus à la retraite. Après avoir compris vos objectifs, nous faisons le point sur vos avoirs, vos dettes et votre position actuelle, afin de concevoir un plan pertinent et capable de durer pendant toute votre retraite.
Essayez notre outil interactif votre avenir à définir

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RBC Planification financière est un nom commercial utilisé par Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI). FIRI offre des services de planification financière et des conseils en placement. FIRI, RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Banque Royale du Canada, Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. FIRI est inscrit au Québec en tant que cabinet de services financiers.

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