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Gardez la maîtrise de vos finances en période difficile
Il est parfois difficile de voir les choses clairement lorsqu’on subit une perte personnelle ou lorsqu’on fait face à l’adversité. Un plan financier peut vous permettre d’envisager la situation d’un oeil neuf.
Conversations à avoir avec des parents vieillissants
Si vous connaissez les souhaits de vos parents, il sera plus facile de prendre des décisions dans un contexte chargé d’émotions. Votre planificateur financier peut vous aider à affronter les questions délicates.
Questions importantes à poser
Vos parents ont-ils un testament ?
Quand vos parents vieillissent, il est important qu’ils vous révèlent l’emplacement de leur testament,⎯ surtout s’ils vous ont nommé exécuteur testamentaire (liquidateur au Québec). S’ils n’ont pas de testament ou s’ils ne l’ont pas mis à jour depuis un bon moment, encouragez-les à rencontrer des conseillers de confiance pour commencer.
Vos parents ont-ils établi une procuration ?
Une procuration (mandat au Québec) est un document dans lequel on désigne une personne de confiance qui s’occupera de gérer des affaires importantes ⎯finances ou questions de santé⎯ lorsqu’on ne sera plus en mesure de le faire soi-même. Une procuration permet à vos parents de savoir que quelqu’un prendra soin d’eux plus tard.
Vos parents ont-ils dressé une liste des éléments d’actif et de passif ?
Vous pourrez régler la succession de vos parents ou être leur mandataire plus facilement si vous savez où se trouvent leurs renseignements financiers clés ⎯comptes bancaires, détail des propriétés, placements et dettes⎯.
Vos parents ont-ils pris en compte les coûts liés aux impôts, à l’homologation et à l’administration de la succession ?
Si vos parents envisagent de léguer des fonds provenant de polices d’assurance ou de régimes enregistrés, ces actifs peuvent être transférés directement à leurs héritiers « en dehors » du testament, ce qui permet de gagner du temps et de réduire les frais et les impôts.
Vos parents ont-ils pris des dispositions funéraires ?
La planification funéraire est un sujet difficile à aborder. Elle permet cependant à vos parents d’indiquer le type de service, conforme à leurs valeurs, qu’ils souhaitent⎯ et d’éviter d’éventuels conflits sur le sujet entre des membres de la famille.
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