Des étapes importantes

Vous devez prendre d’importantes décisions financières lors de vos 65e et 71e anniversaires. Un planificateur financier peut répondre à vos questions.

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Tirer un revenu de mon REER

Un planificateur financier peut vous aider à comprendre les options offertes par le REER et à faire le meilleur choix compte tenu de votre situation.

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Trois possibilités à envisager

1.Convertir le REER en FERR

Le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) constitue le prolongement de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Mais au lieu d’y verser des cotisations, vous effectuez des retraits pour obtenir un revenu régulier.

  • Les fonds ne sont pas imposés tant qu’ils ne sont pas retirés du régime pour constituer un revenu.
  • Vous pouvez investir dans une vaste gamme de placements.
  • Une fois le REER converti en FERR, vous devez effectuer un retrait minimum obligatoire chaque année.
En résumé : La conversion en FERR offre beaucoup de souplesse. Vous gardez le contrôle sur la gestion de vos actifs ; le régime génère un revenu annuel que vous pouvez adapter à vos besoins et il vous permet éventuellement de réduire vos impôts.
2.Acheter une rente

Une rente est un contrat passé avec une compagnie d’assurance. Les rentes procurent un revenu garanti à vie ou pour une durée que vous déterminez.

  • Vous pouvez utiliser une partie ou la totalité des fonds de votre REER pour acheter une rente.
  • Il existe de nombreux types de rentes différents.
  • Le montant du revenu de la rente que vous recevrez dépend du type choisi, de votre âge, de votre sexe et de votre état de santé, ainsi que du montant investi et des taux d’intérêt en vigueur au moment de l’achat.
  • Lorsque vous achetez la rente, vous bloquez le taux d’intérêt pour toute sa durée.
En résumé : Les rentes procurent un revenu garanti à vie ou pour la durée que vous avez choisie ; elles offrent une certaine sécurité et permettent de gérer facilement le revenu. En revanche, vous renoncez au fait de pouvoir accéder aux fonds utilisés pour acheter la rente autrement que par le revenu que vous recevez.
3.Liquider le REER et obtenir un montant forfaitaire

Si vous liquidez votre REER pour obtenir un montant forfaitaire, les conséquences fiscales peuvent être considérables, car le montant total sera imposé selon votre taux marginal d’imposition actuel. En général, cette option est déconseillée sauf si la valeur REER est relativement faible.

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RBC Planification financière est un nom commercial utilisé par Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI). FIRI offre des services de planification financière et des conseils en placement. FIRI, RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Banque Royale du Canada, Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. FIRI est inscrit au Québec en tant que cabinet de services financiers.

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