Posez-vous les grandes questions

Qu’est-ce qui est important pour vous ? Qu’est-ce qui vous motive ? Que votre départ à la retraite soit anticipé par choix ou par obligation, un planificateur financier RBC peut vous aider à répondre à vos questions.

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Retraite involontaire. Et maintenant ?

Si vous avez reçu un forfait de départ à la retraite anticipé imprévu, les choix qui s’offrent à vous peuvent vous sembler nébuleux. Un planificateur financier peut vous aider.

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Comprendre votre forfait de départ à la retraite

Un forfait de départ à la retraite, une indemnité de départ ou une allocation de retraite sont généralement la même chose : un montant qui vous est versé lorsque vous quittez votre emploi pour prendre votre retraite ou en raison d’une réduction des effectifs.

Habituellement, la durée de votre emploi détermine le montant que vous recevez.

Il se peut que vous deviez choisir entre un versement forfaitaire ou le maintien de votre salaire. Lorsque le salaire est maintenu, vous conservez votre paie et certains avantages sociaux pendant une certaine période. Une partie de votre forfait peut alors être admissible à un transfert à votre REER.

Faire les bons choix

Un planificateur financier peut vous aider à poser ces questions et à y répondre.

De combien avez-vous besoin ?

Si vous pouvez choisir la façon dont vous recevrez votre forfait de départ à la retraite, vous devez déterminer si vous avez besoin des liquidités que procurerait le maintien du salaire ou si vous pouvez vous permettre d’investir le montant forfaitaire.

Pouvez-vous attendre avant de toucher votre indemnité de départ ?

Comme l’indemnité est imposée l’année où vous la recevez, vous pourriez réduire vos impôts en étalant les versements sur deux années civiles ou plus, si votre employeur le permet.

Le montant forfaitaire peut-il être transféré directement dans un REER ?

Si vous recevez un montant forfaitaire, votre employeur déduit l’impôt. Vous pourriez être en mesure de réduire l’impôt exigible en transférant directement le paiement dans votre REER.

Qu’adviendra-t-il des régimes collectifs d’assurance vie et maladie ?

Les avantages sociaux accordés par l’entreprise, comme les régimes collectifs d’assurance médicaments, soins dentaires et vie, resteront en place durant la période de maintien du salaire. Toutefois, ces avantages peuvent être annulés si vous choisissez un versement forfaitaire en espèces. Lorsque vous quittez le régime collectif d’assurance vie, vous avez généralement la possibilité de le transférer à une assurance privée.

Quelles sont les options offertes par votre régime de retraite ?

Si vous participez à un régime de retraite, l’administrateur du régime vous enverra un résumé des options ayant trait à votre régime de retraite. Il vous faudra choisir l’une des options proposées dans le délai précisé. Il peut arriver qu’on vous laisse peu de temps pour prendre votre décision.

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