Quatre raisons de revoir votre plan

1.Votre situation personnelle a changé

Vous avez un nouvel enfant ? Vous voudrez peut-être établir bientôt un régime enregistré d’épargne-études (REEE). Vous vous êtes marié récemment ? Des stratégies de fractionnement du revenu pourraient vous aider tous deux à réduire l’impôt à payer. De telles étapes représentent le moment idéal pour mettre au point des stratégies avec votre planificateur financier.

2.Votre situation financière a changé

Un divorce, une perte d’emploi, une invalidité prolongée ou une maladie grave sont autant de bonnes raisons de revoir votre plan. Un planificateur financier peut vous aider à prendre les décisions qui s’imposent et à rechercher des occasions de maximiser vos liquidités.

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3.Vous craignez que votre épargne ne soit pas suffisante

Si vous n’êtes pas bien parti pour atteindre vos objectifs d’épargne, il est logique que vous augmentiez vos cotisations, n’est-ce pas ? Que faire toutefois si vous ne savez pas exactement où puiser les fonds pour accroître votre apport ? Pour vous aider à répondre à cette question, votre planificateur financier examinera l’ensemble de votre situation financière, notamment vos dettes, vos liquidités et vos placements, et pas seulement votre portefeuille.

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4.Votre risque de portefeuille est trop élevé ou trop faible

Pour atteindre des objectifs à long terme comme la retraite, votre épargne doit croître à un rythme plus rapide que celui de l’inflation. Un portefeuille diversifié présentant une répartition dans les trois principales catégories d’actif : espèces, titres à revenu fixe et actions peut enregistrer un taux de croissance supérieur au taux d’inflation et contribuer à la constitution de votre patrimoine. La pondération de chaque catégorie dépend entièrement de la situation de l’investisseur et de ses objectifs de placement, et un planificateur financier peut vous aider à les déterminer.

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RBC Planification financière est un nom commercial utilisé par Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI). FIRI offre des services de planification financière et des conseils en placement. FIRI, RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Banque Royale du Canada, Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. FIRI est inscrit au Québec en tant que cabinet de services financiers.

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